理财技巧个人家庭如何理财最实用简单的小技

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新手该?这些理财小技巧最实用简单的(干货篇)了解下,对你有帮助,选择决定结果,不算不知道,一算吓一跳。

第一章:1万元,利用时间来翻倍。

1万元,很容易让人想到30年前【万元户】,想当年,正常的一个教师月工资最多也就200~300块,1万块相当于不吃不喝将近4年的积蓄,各位伙伴可以尽情按照自己的现有收入来脑补一下,当年的万元户现在是什么水平。

1万元,现在看来,可能只是一笔小钱,但是理财的精髓,就是【勿以财小而不理】和【拿时间换收益】。如何打理这1万块呢,若干年后得到的回报是不同的,当基础比较小的时候,如果想得到丰厚的回报,那么可以选择高风险,高利润的理财方式,或者是长期理财时间,只有这样才能收益最大化。

1:最懒惰的选择——银行活期

目前活期利率是0.35%,那么1万元就这么放在银行里不管它,十年之后,1*1.0035^10=1.03556,十年时间增长力355块钱,十年的收益是3.55%

2:最简单的选择——银行定期

目前一年期的定存利率大致为1.5%,那么1万元放在银行,每个转存一次一年期,十年后,1*1.015^10=1.1605万,十年期间涨幅1650元,十年收益是16.5%,如果3年定期,利率是2.75%,每隔三年去转存一次,九年后,涨幅2684,收益是26.84%

3:最稳健的选择——国债

三年期国债利率是4.92%,5年期国债利率是5.32%,1万元买2个5年期的国债,十年之后,1+1*0.0532*10=15320,收益5320,十年收益是53.2%

以上几种都是把钱放在银行里,不需要自己操心去,最大的优势是,只要银行不倒闭,你的1万块,十年之后一定是可以连本带利全部可以拿回来的,可以看的出来,即使是放在银行里,不同的方式储蓄,最后的收益相差15倍,如果本金放大,那么收益值相差可以说是天壤之别,355块和5320收益的差距,有没有被吓到了?

4:购买保本理财产品

因为风险高低不同,预期的年华收益也不尽相同。网络上有很多理财产品都是可以查询到收益利率的,在选择理财产品时一定要看清楚合同,自己所选择的产品是否保本,因为年化收益只是预期,预期就是存在风险的。

保本理财年化收益在4.5%,十年之后,1*1.045^10=1.5529,收益5529元,虽然年化收益率比国债年化率要低,但是这里有个复利的算法,这便是复利的魅力所在。

当然,如果选择了不保本理财产品,年化收益率大致为6%,在每年都按预期那回本金和利息的情况下十年之后,1*1.06^10=1.7908,收益7908元,收益是79.08%,如果年化收益达到7.3%,那么1万块钱十年是可以翻倍的。

5:风险匹配,选择P2P

因为最近频繁跑路,但收益确实可观,选择P2P平台切记不可盲目,目前某平台一年期的收益是9.3%,十年之后,1*1.093^10=2.4333,收益14333,元,收益高达143%

6:胆大心细,股票和基金

如果觉得十年翻倍还不足以超越CPI,而且1万块钱也确实没有更好的选择了,不妨大胆尝试基金或者股票。风险最高的股票为例,一个吓人的12次涨停,1*1.1^12=3.1384%收益21384元,收益高达200%。

在这里有没有发现一个奥秘,就是财富的增长,与时间有了一个完美的结合,只有时间足够久,财富的增长,投资的回报利率会无限的上升,这也是为什么说明金融与传统的投资有所不同。

第二章:炒股不如定投基金

基金,英文叫做Fund,广义上说,是指为了某种目的而设立的一笔资金,比如说信托就是一种基金,或者反过来说,基金也是一种信托,因为前提有了信任,所以客户才放心的把钱交给你搭理,设了一个基金。就像支付宝的slogan,叫做支付宝,知托付。

基金是我们普通老百姓理财的重要工具之一

因为它的投资品种非常丰富,从高风险到中等风险再到低风险一应俱全,各种投资者都可以找到适合自己的产品,并建立自己的资产配置。而基金投资门槛又很低,从1000元起卖,自从余额宝横空出世,选择许多基金门槛都降到了100块,或者是1块,甚至有的1分钱都可以起投。

如何选择性价比最高的基金呢?

这里主要是说一下,α/β/△,三者的情况,看到这个很多人都头大了,是不是想到了初中时期在上数学课的时候?

β系数越高,市场一波动,基金的涨跌就会更漂亮

β系数,因为股票和债权的风险是负相关的,可能债权上涨2%,股票会下跌10%,β系数和这个有点相似,但它不是股票和债权之间负相关性,而是指的股市内部的,大盘走势和具体某一个基金走势之间的正相关性。更准确的说,是某一个基金和这个基金的业绩评价基准之间的相关性。

举个例子:如果说业绩评价基准或者是大盘上涨10%,这个基金也恰好上涨10%,它们俩的走势是100%完全吻合,那我们说的β系数不多不少正好是1,而当大盘上涨10%,这款基金上涨11%,当大盘下跌10%,基金也就下跌11%的话,那么β系数就是1.1,反过来说,当大盘上涨10%,基金只上涨9%的话,那β系数就是0.9

α系数越高,意味着你的基金经理越NB

α系数,是因为β基金转到的钱都是大盘本身上涨的,你这个基金涨了,人家基金也涨了,但对一个想要战胜市场有所追求的基金经理来说,这就体现不出个人的水平,当然,如何才可以体现出经理的投资水平呢?当大盘上涨10%的时候,经理管理的基金却上浮了15%,但却不是因为β系数是1.5所以我才涨了15%,而是这只基金的β系数可能只有1.这就意味着15%的收益中,只有10%是由于大盘正好上涨了10%而带来的,属于β收益,还有5%则属于超额收益。

买基金也要看性价比

α系数和β系数属于专业性的概念,对于普通投资者不需要去研究的很深,只需要知道,想要在牛市中赚钱,最好就去挑选那些α系数和β系数比较高的基金。

我们都希望投资赚到的钱越多越好,但是如果想赚的钱多,就要冒风险越大,这是任何投资市场都颠扑不破的真理,所以我们要寻找的就是冒相同的风险前提下,哪个基金能够给我带来相对更高的回报,或者说在给我赚回的钱一样多的前提下,哪个基金所冒的风险相对更小。